לא פעם אנו נתקלים במושג "הצמדה למדד" ולא תמיד ברור לנו על איזה מדד מדובר ומה משמעות ההצמדה..
אז מי אתה המדד שכולכם מנסים לברוח ממנו? האם כדאי להכניס אותו למשכנתא או שאולי לברוח ממנו?
בעולם הפיננסי יש הרבה מאד מדדים, אך כשמדברים על משכנתא מתכוונים למדד מחירים לצרכן.
תפקידו של המדד הוא לספר לכם בכמה השתנו המחירים ביחס לחודש הקודם, ופה עולה שאלה: איזה מחירים ומה בדיוק מודדים?
אז ככה, הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה בנתה מעין סל מוצרים של משפחה ישראלית ממוצעת, אשר כוללת בתוכה את מחירי הדיור, הדלק, פירות וירקות, ביגוד ועוד.
הלשכה בודקת כמה עולה סל מוצרים כיום ולאחר חודש היא בודקת שוב את אותו הסל ולפי זה קובעת את המדד. ברגע שתדעו את ההפרש בין חודש למשנהו אתם תדעו אם המחירים עלו או ירדו ובכמה.
לדוגמא: אם סל המוצרים בחודש פברואר עלה 10,000 ₪ ולאחר חודש בדקו שוב את אותו הסל והוא עולה כעת 10,100 ₪ , זה אומר שהמחירים התייקרו ב 100 ₪ שזה בעצם 1% מתוך ה 10,000 ₪ ולכן ניתן לקבוע שהמדד עלה באחוז אחד.
עכשיו כשהבנו מהו מדד המחירים לצרכן, איך הוא קשור למשכנתא שלכם?
אם לקחתם מסלול צמוד מדד ויום למחרת המדד עלה באחוז אחד אז הקרן (החוב שלכם לבנק) יעלה באחוז ובעקבות כך ההחזר החודשי שלכם גם יעלה בכאחוז.
אז מה הטעם להצמיד את המשכנתא למדד? לא עדיף להתנתק מהמדד?
עקרונית כן, אך חשוב שתדעו שבעבור משכנתא לא צמודה הבנק דורש ריבית גבוהה יותר.
אם בעבור צמודת מדד הוא יבקש 2.5% ריבית, אז בעבור הלא צמודת מדד הוא יבקש 4% ריבית.
ופה תצטרכו לחשוב יותר לעומק ולנהל סיכונים לטווח הארוך.
כמה המדד אמור לעלות כל שנה?
שאלה מצוינת, רק שלא ניתן לענות עליה במדויק- לא ניתן באמת לדעת בכמה המדד יעלה או ירד כמו שלא ניתן לדעת מה תהיה הריבית בעוד חודשיים או בעוד שנה, מה שנותר זה לצפות ולהעריך.
ליצירת קשר:
02-6366240
אפי לנדא – יועץ משכנתאות
