תמהיל משכנתא הוא חיבור של מספר מסלולי משכנתא, כאשר כל אחד מהם בעל מאפיינים שונים וריביות שונות.
כאשר אתם באים להרכיב לעצמכם משכנתא, אתם צריכים להתייחס בין היתר למצב המשפחתי, מצב כלכלי, גובה החזר חודשי ושינויים עתידיים שאתם צופים.
ככל שתקפידו לבנות תמהיל משכנתא מומלץ ואישי יותר עבורכם, כך המשכנתא תהיה טובה יותר, ולכן חשוב שתדעו שאין דבר כזה תמהיל שהוא טוב לכולם, אלא לכל אחד מאתנו מתאים תמהיל שונה.
מה חשוב יותר במשכנתא: תמהיל או ריבית?
יש הטועים לחשוב שריבית המשכנתא היא הדבר החשוב והמשפיע ביותר על המשכנתא.
אבל למעשה התמהיל, כלומר החלוקה למסלולי המשכנתא, סכום ההלוואה בכל מסלול ואורך חייו של המסלול, חשובים בהרבה מהריבית הסופית!
כאמור, הבנק רוצה למקסם רווחים, ואם כך- הוא ירצה לתת לכם את התמהיל המשתלם ביותר עבורו,
ושיביא לו מקסימום עלות כוללת מההלוואה. או במילים אחרות: למקסימום ריבית שתשלמו לו לאורך השנים. הדרך הטובה ביותר של הבנק לעשות זאת היא להציע לכם תמהיל שיהיה לכם קשה להבין או לנתח ולגרום לכם לערוך משא ומתן במשהו שקל לכם יותר להבין- והוא על הריביות ..
זה טוב לבנק, אבל לא טוב לכם!! משום שתמהיל "גרוע" יהיה יקר יותר מריביות גרועות. ריביות גרועות
עלולות לעלות לכם אלפי או עשרות שקלים בודדים, לעומת תמהיל גרוע שעלול לעלות לכם עשרות או מאות אלפי שקלים!
נשווה זאת לרכישת רכב: ייתכן ויציעו לכם הנחה של כמה אחוזים בעת הרכישה- אבל הרכב יצרוך הרבה דלק, עלות הטיפולים שלו תהיה גבוהה וירידת הערך תהיה משמעותית, כך שלבסוף הוא עלה לכם יותר ממה שחסכתם עליו ויצא שכרכם בהפסדכם.
לכן, כאשר במסגרת תהליך לקיחת המשכנתא הבנק מציע לכם תמהיל- אל תפלו בפח ואל תתפתו לקחת את התמהיל שקיבלתם ולנהל משא ומתן רק על הריביות ולחשוב שיצאתם עם משהו טוב.
תיעזרו באיש מקצוע שיבדוק עבורכם את מידת ההתאמה של התמהיל, כדי למנוע עוגמת נפש וזריקת כספים לפח.
ליצירת קשר:
02-6366240
אפי לנדא – יועץ משכנתאות
